[南开大学]20春学期《个人理财》在线作业-2（答案100分）
-[南开大学]20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100; K6 x$ G/ F2 J% @0 ?) H0 @
第1题,某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A、4.25" d# }% _2 P+ r2 I! O8 _
B、3.25
C、4* _& r' }! x5 m* ^. V* ]) M
D、5
正确答案:: H8 _4 c) @- T/ H4 ??
! @" F9 y! ]" s2 I/ @' L0 g
第2题,资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。0 g+ E+ ~+ {5 r, [- |: S. `! l
A、小
B、大% @# Q# q- C0 A
正确答案:2 P/ |2 X1 x! b& v( o; i0 s?9 _
" Z5 v* Z2 y8 i3 M: q; ]. K. `, p) C
8 H/ r% Y- D; @4 \, _! A& E9 Y
第3题,某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150' {0 Vb! a/ g( @! |, l% N
正确答案:
第4题,不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A、短，短
B、短，长v& k% q1 E$ J' Y4 b5 h
C、长，短
D、长，长3 [) v) y% A! j* n8 b+ [, a
正确答案:3 Q' d) n3 N8 A- y7 z) Z( k/ I
4 {, I5 z8 P; y& d* n5 u
9 \* A0 P5 M$ s. K6 s
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A、16.3510 t: h; qm! ^6 r# b
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正确答案:5 B- w5 h" {; M' D! F4 D
) L& Z2 @2 k. I7 ?- b
第6题,夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A、75.13
B、133.11 y4 x- I! Y' _5 {4 R
C、76.92
D、130* h9 G4 T7 e0 y4 e. V" J& W
正确答案:* p2 y' [3 |6 Z% h0 x, Z
" a$ I4 a' F) w, c
, O7 l% aB/ b2 i6 o: _1 r
第7题,出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A、高估+ p. P7 I/ r% e4 Y
B、低估2 G2 g& `- ?# I# R. n6 L& _
正确答案:9 f6 y! m4 f* g! O1 q! s
' X& H! O) X" q5 s+ c
第8题,申请小额信贷须年满()岁。
A、16岁9 y! PV9 B) C. V7 M6 Q* ?
B、18岁, |+ N$ D+ t% z0 ?[2 H" r
C、20岁
D、无年龄限制% I( [" ~, c1 j! h' A) ~) k
正确答案:6 b! y) b; b: Q, P6 {( N
! ?/ S' E) PG# i% a' x- H% h8 wZ$ V
! G$ ^+ D, s8 c6 P" K7 y, b
第9题,以下不属于保障型保费的是()1 x% x/ P; [5 E% q0 D* c# l! r
A、定期寿险
B、退休年金
C、医疗险F% E7 g0 r9 R9 B1 M+ J0 U
D、失能险. [& u7 a( k; }2 ^( r1 j4 \! P, P
正确答案:+ }: ^6 H/ J* Z. Y6 p& C! [* B
; A9 [4 D5 U# s, k( `% Q: a
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A、1200元
B、1300元v, s0 \% F$ E) _+ r
C、1464元
D、1350元
正确答案:
第11题,小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？/ U0 _* ^7 G# W% o9 g
A、财务负担率12%，自由储蓄率16%
B、财务负担率13%，自由储蓄率17%
C、财务负担率14%，自由储蓄率18%
D、财务负担率15%，自由储蓄率19%( ^/ s9 G- ~6 w, _& j% ?2 c; I
正确答案:8 g5 O- y" M5 l; vw
1 T' M& k) v3 L2 _
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A、20%* m! F) P7 u" W
B、30%% _4 B; _* ?3 _7 F) v
C、50%
D、70%
正确答案:
3 e' t1 YW( b: c7 e) a. |* T2 i2 V
2 Q5 Z$ H5 {% r" B1 n
第13题,贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A、10%
B、20%- X/ W) C7 c" f4 I7 c: X' T
C、30%
D、40%
正确答案:1 y* R: J2 W0 E; s' F" `& V
( ]) J7 X, W* x* K5 t! D
3 @' F$ N/ w9 b# j; ]' Q' Z
第14题,老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A、16.5%/ v. ^; Y: r0 l" ]3 {/ p
B、17.5%5 J+ o5 ~6 t" D5 [" j4 S% H
C、18.5%+ m8 }$ m0 `2 x
D、19.5%/ ]6 q3 h0 \; @3 v' f1 l
正确答案:
1 gm; n* U$ }( e
- g" I' X# r7 [' h
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元+ h; x% e3 J+ [3 U& m& C9 B
A、322.313 W; i" y6 v) ?8 s3 r
B、214.87: e; g' c/ F' L: ?: J
C、107.44
D、221.32
正确答案:+ Y: D; @3 s6 Z, G# l. G
7 n: ?/ N9 k. F6 k' R2 X2 x/ }0 A& p
第16题,王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()7 X@% l3 m6 e; {/ ^: H2 m, o3 e
A、整笔投资5万元，定期定额每年6000元2 d/ y+ M/ y7 k4 Q" ]7 B
B、整笔投资4万元，定期定额每年7000元6 E, @, u$ T2 G3 O% T
C、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案:4 B/ H4 |* R0 w% ~) t' |
+ B9 U2 B, h2 a
% w/ i$ h! S3 t+ k
第17题,信用卡的有点不包括()9 [# |) i, p3 j) W) ~7 u
A、延迟付款节省利息3 S' @" C$ I) a* G! }1 A1 P6 l
B、消费折扣$ N, \! F$ @# Q. c
C、有偿保险
D、可临时应急
正确答案:: y2 z; v2 `$ c9 I6 M
第18题,某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元* H* \5 S0 T9 F; |
A、96034, m0 b: X5 w: X9 t% [$ e" z
B、116034& A& j0 z, X6 v. ?1 [, C: v$ w
C、136034* U7 }0 F7 W& L$ l& z- r
D、156034
正确答案/ s3 R0 X: r) s6 uh
$ f% t7 O3 ]3 A, s( E
第19题,小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A、小于
B、等于' y7 c0 H9 P# k6 i2 R* |
C、大于9 l1 J% r# `: `" r& X6 y5 R/ l
正确答案:7 yo+ i6 i; {' B; N
# ^- J2 D- g. B# X3 n# b
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()) g: ~- d6 A! h( e8 W: E& N7 C" u
A、已实现资本利得是收入科目
B、财产险保费是负债科目) P8 P4 z9 y% B* X7 p$ o2 @/ D
C、每月房贷缴款额，利息部分是支出科目7 Y% t8 n0 X7 f4 G- m$ S
D、预收款是负债科目) {3 e* h7 }' V# r( K% q
正确答案:6 v. A4 n3 p' Y' x
2 m; j" D/ a$ G9 g
第21题,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小6 c; R1 k4 gO/ s6 m; {
C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大2 v. y& T. R' t
D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大7 ^; S7 C|9 I4 V7 h8 s
正确答案:,C$ a& w' f3 d) M* Q( h5 D" J6 q% v
3 q( u& pN" z
第22题,下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种& C& \5 |* Y, Q; ^! X$ C5 T
B、具有保障和投资双重功能0 Q. P, V; I- n0 T6 x5 n: d
C、收益与风险并存. c! J' K# `7 R( x
D、全部存在保底利率8 h2 m2 W, t( u& I: q& N
正确答案:,B,C
! i" b: ~/ R0 i
第23题,信用卡给银行带来的收入有()
A、年费收入
B、刷卡手续费
C、透支产生的利息和滞纳金
D、预借现金手续费
正确答案:,B,C,D- g% K2 F0 l2 d; O. O; a/ Y! \
4 }1 x6 Q+ e. ?/ YW
3 i* C|+ }. Bd; P
第24题,紧急预备金的形式有(): I0 ]* W, F0 Q/ m5 W8 |+ s7 G
A、活期存款
B、短期定期存款
C、长期定期存款$ _$ Sq! h- ~1 }7 u; i0 y* {! ]
D、备用的贷款额度
正确答案:,B,D
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,下列各项属于子女教育金特点的有()" ]$ M1 C+ P8 C! l/ e
A、没有时间弹性3 X) T, b. ^! b5 m6 e' T
B、没有费用弹性; {" A. {" m1 \4 Z
C、投资很保守、极注重安全性
D、没有子女教育强制储蓄账户% [+ h# dn% G+ [3 A. {
正确答案:,B,D% X$ {& \: Z8 f0 u& z1 A, i( M. L& {7 I
. ]) u0 G, i~, WE" \
$ W, m: S1 `& {7 ?& b+ u
第26题,投资规划应该根据()进行调整。! a6 b# ?8 P& o# V) j6 Y! ?
A、投资环境+ W& q7 U3 e0 {6 M5 g2 R- h: l
B、投资者需求: {. r1 S7 f) X/ }, v
C、机构报告' y* s7 {# ^# G/ V7 W, A
正确答案:,B+ U3 g" @- i( ^1 H% Q
! Q7 ?. x' t2 r! N5 `
第27题,满足紧急性开支应该投资于()
A、国库券
B、人寿保单
C、活期储蓄+ S3 }" t8 _: g
D、长期国债. e+ r+ x* y9 _$ h4 x
正确答案:,C
. y" Z+ W7 Q5 d# E$ e5 H+ ^- w
第28题,利益来源于长期利益的投资者类型为(). E5 f- b% T/ A" k
A、冒险型" u, H9 T0 y, [2 T3 ?' {0 G; j
B、积极型
C、稳健型
D、保守型9 R: dH9 H1 F; J: S8 K0 \. a1 b
正确答案:,D
第29题,投资目标包括(), B( G9 f: Q- Q( f( S
A、资产保值4 W- ]D1 v& h* g
B、资产增值5 a/ n+ D# o1 h9 Y
C、当前收入3 g2 M+ A% }0 N% J6 fZ' ^8 U
D、总收益' B9 Y9 N) Z6 s
正确答案:,B,C,D/ I& R' L. W! X. w- Z6 v+ B& U
# A& Y( r3 m/ y( M3 R4 P
答案来源：谋学网（www.mouxue.com）,缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A、支付职工购买自住住房费用
B、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用# T' _& o& ~0 E* ]8 Q8 @* S' p
C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等) ?; Z9 S. k7 w# P
D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:,B,C,D; G# `* _+ t: F
$ M0 b) W$ w8 L6 o' h) i
第31题,个人理财的目的是为了追求财富最大化。, Z" @# A* P* P8 QE9 R3 O) }
A、错误3 V* f4 \4 r( d# a
B、正确
正确答案:* u. D6 U8 p: L+ O2 c; d9 R
$ W5 }7 Y7 X: A+ @, ?
第32题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。2 b; ?+ _1 @& f, t) M. ?( }
A、错误
B、正确
正确答案:/ s" q4 P1 J. e. ?$ E/ H
第33题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。0 U0 p! G# ~1 g6 Q! U
A、错误
B、正确
正确答案:% s3 {; a7 h$ I% g
第34题,在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误( l: G3 Z: E& y+ P0 p1 L; s
B、正确7 c( M# V. _9 M$ M" J
正确答案 [7 N7 a+ L, r
第35题,收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A、错误
B、正确
正确答案:
6 u- ^) I9 @9 f; F3 W: w
第36题,一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。/ f}6 H' O6 y
A、错误
B、正确7 N( X7 r( i' M3 v) |. i
正确答案:
9 `T/ V! Z7 l! e" q2 N
3 n( N! ]$ ^2 }- Z/ G
第37题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。3 ~2 n7 v! Z( X6 _
A、错误; l) O2 G9 Des3 o# ^5 G. W
B、正确4 X7 i% G9 d6 y3 Z9 l
正确答案:. K# P1 _V0 O3 G
. h/ ps/ b% e3 j, X2 Z% _7 `/ \
9 l~1 x1 IY! ]
第38题,银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A、错误% Q; q. ^7 Y; I% ~- |. y
B、正确# ph$ K) E; AY% L
正确答案:
9 Q' P4 F3 O9 y. O& Y2 j% X9 i
9 f, q/ J5 s. ~: ?: d2 B$ o8 W
第39题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。|0 J( B1 q; J8 v# x
A、错误' @6 b% t. D/ U' q
B、正确
正确答案:
第40题,日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。+ ?# a% S: t% x" A0 m6 H
A、错误
B、正确. @+ B* U6 Y, I' P0 ~
正确答案:3 g* a0 d# Y2 i. M9 q
1 U( F9 \' C: K1 S& @# F
9 ?8 E' W3 i- s8 }1 T$ b
第41题,净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误0 p6 n0 k6 I$ A
B、正确
正确答案:% M! a# L& U, b) T! V# b- y: a. R
- d% l; s. l: p/ k
第42题,财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。9 D) j- a1 V' [6 r4 l
A、错误' o4 w" X' T) m, C3 `2 P# ^# V3 H
B、正确
正确答案:
' a% ~+ H^; w. ?' Q& r
. s# t1 C$ _/ |2 U. C3 R$ \9 R
第43题,货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误! r" a# M: x+ I( gD
B、正确3 h" d2 N9 `4 d! d2 P
正确答案:- B& h, i+ Z3 O/ J/ [8 D0 h
4 ^. O8 |0 W8 S|% C' _; ^
, ~$ E6 ?_, v
第44题,遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。" G' i* O1 J; U: x
A、错误
B、正确
正确答案:
# t4 V! |. U* g6 L
第45题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A、错误5 f5 `+ I4 D; P2 ?0 c% s% K
B、正确1 P9 r* J" R& k
正确答案:
第46题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。% w: E- N9 }: L1 J1 }& X- k! f
A、错误1 E7 z0 M7 x# J' T* _% u) Q|
B、正确6 B3 K6 n- N% w5 g
正确答案:
第47题,可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确& c$ M+ b2 z6 ~; u. G2 A! _! ~
正确答案:
第48题,使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。; x$ w. a' w* g9 B
A、错误6 }U+ u) {$ O; Y' i* ?9 ]- I
B、正确
正确答案:
3 l5 [! c2 a: v7 t. V) n# d
% j: P0 q2 W5 }$ W5 H
第49题,投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。& ]% M! }/ t" z% ?9 j( ~( U, L
A、错误
B、正确% g2 u# L$ M~5 H]
正确答案 E7 c* t/ }9 g$ }% o
寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
正确答案
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